우리가 항상 가계부를 써야 한다는 건 알지만, 막상 며칠 하다 보면 금방 포기하게 되는 경우가 많지요.
매일 쓰는 영수증을 모으고, 일일이 입력하고, 카테고리를 나누는 작업은 생각보다 에너지가 많이 들어서 계속 하기 쉽지 않아요.
그래서 ‘그냥 영수증 안 쓰고 그냥 대충 감으로만 맞춘다’는 사람도 적지 않죠.
하지만 생활비를 전혀 관리하지 않으면,
월급이 들어와도 어디로 빠져나가는지 모른 채 한 달이 끝나버리게 되잖아요.
가계부를 완벽하게 쓰지 않아도,
‘고정비와 변동비만 제대로 나눠보는 것’만으로도
생활비를 꽤 안정적으로 관리할 수 있습니다.
오늘은 2025년 기준으로,
가계부를 제대로 쓰기에는 부담스럽지만
그래도 생활비는 정리하고 싶은 사람을 위해
고정비·변동비를 나누고 관리하는 현실적인 방법을 정리해보았습니다.
고정비와 변동비, 개념만 알아도 절반은 정리된다
생활비를 관리할 때 가장 먼저 해야 할 일은
모든 지출을 한 번에 다 잡으려고 하는 게 아니라,
‘고정비’와 ‘변동비’로 나누어 보는 것입니다.
- 고정비: 매달 비슷한 금액으로 나가는 비용 (통신비, 관리비, 전기·가스, 구독료, 보험료 등)
- 변동비: 달마다 차이가 큰 비용 (식비, 배달·외식, 교통비, 쇼핑·취미 등)
이렇게 한 번만 나눠봐도,
내가 어디에서 새고 있는지 감이 잡히기 시작합니다.
고정비는 구조를 바꾸는 방식으로,
변동비는 습관을 조정하는 방식으로 접근하는 것이 포인트입니다.
저도 예전에는 그냥 다 생활비라고 묶어서 봤었는데, 고정비랑 변동비로 구분해서 나눠보니까 여기저기에 줄일 수 있는 부분이 확실히 잘 보이더라고요.
고정비부터 줄이면, 매달 자동으로 절약된다
1) 통신비: 알뜰폰·결합할인 점검
통신비는 한 번 구조를 바꾸면 이후로는 신경 쓰지 않아도 계속 절약되는 대표적인 고정비입니다.
- 휴대폰 요금제 → 알뜰폰 변경 가능성 확인
- 인터넷+휴대폰 결합 할인 여부 확인
- 가족이 같은 통신사를 쓴다면 가족 결합 할인 체크
이미 썼던 알뜰폰/결합 요금제 글과 연결해서,
지금 쓰는 요금제가 적당한지 한 번만 점검해보면 좋습니다.
2) 전기·관리비: 사용 패턴과 옵션 점검
전기요금과 관리비는 집에서의 생활습관과 구조에 따라 달라지는 고정비입니다.
- 전기요금: 대기전력, 냉난방 사용 패턴만 조정해도 줄일 수 있음
- 관리비: 옵션 서비스(유선방송, 추가 보안 등) 중 실제로 쓰지 않는 항목 해지
이미 발행한 전기요금 절약 글, 관리비 절약 글을 참고해서
‘당장 바꿀 수 있는 것 1~2개만’ 골라서 적용해보는 게 좋습니다.
3) 구독 서비스: “지금 안 써도 결제되는 것”부터 정리
OTT, 음악, 클라우드, 뉴스 구독 등
매달 자동 결제되는 서비스는 한 번 늘어나기 시작하면 계속 쌓입니다.
- OTT(넷플릭스·티빙·왓챠) 중 실제로 보는 것만 남기기
- 비슷한 기능을 하는 서비스 중 하나만 남기기
- 3개월 이상 안 쓰고 지나간 서비스는 과감히 해지
구독 서비스는 한 개만 정리해도 월 1~2만 원씩 바로 줄어드는 경우가 많습니다.
4) 보험료: 필요 없는 담보·중복 보험이 없는지 체크
보험료도 대표적인 고정비입니다.
특히 자동차보험, 운전자보험, 각종 실손·정기보험 등이 겹쳐 있을 수 있습니다.
- 같은 보장을 여러 군데에서 받고 있지 않은지
- 자동차·운전자 보험 특약이 내 운전 패턴과 맞는지
- 불필요한 담보는 없는지
한 번만 구조를 점검해도 보험료를 합법적으로 줄일 수 있는 여지가 있는지 확인할 수 있습니다.
변동비는 “한도 정하기 + 패턴만 바꾸기”로 관리
1) 식비: 장보기 + 배달비를 함께 보는 게 핵심
식비는 장보기와 배달·외식이 섞여 있기 때문에,
어디서 얼마나 쓰고 있는지 대략이라도 나눠서 보는 것이 좋습니다.
- 마트·편의점 지출: 장보기 전략으로 줄일 수 있는 부분
- 배달비·포장비: 주문 횟수·주문 방식으로 줄일 수 있는 부분
이미 쓴 식비 절약 글과 배달비 절약 글을 함께 보면서
‘나는 장보기 쪽이 문제인지, 배달 쪽이 문제인지’를 확인해 보면 좋습니다.
2) 교통비: 차 vs 대중교통 조합 다시 생각해보기
교통비도 고정비와 변동비 성격을 모두 가진 항목입니다.
자동차를 유지한다면 유류비·보험료·주차비,
대중교통 위주라면 정기권·택시비 비중이 중요합니다.
출퇴근 패턴, 주말 이동 패턴을 다시 점검해보고,
교통비 절약 글에서 정리한 방법 중 한두 가지를 골라서 적용해보면 좋습니다.
3) 쇼핑·취미 비용: “월 한도”만 정해도 절반은 관리
옷, 취미, 디지털 콘텐츠, 취미 강의 등은
기분 따라 쓰기 쉬운 변동비입니다.
완전히 막는 것보다,
- 월 한도 금액을 대략 정해두고
- 그 안에서 쓰면 죄책감 없이 쓰기
이 방식이 가장 현실적입니다.
너무 타이트하게 잡기보다는,
조금 여유 있게 잡고 지키는 게 오래가기 좋습니다.
가계부 싫어하는 사람을 위한 ‘느슨한 가계부’ 방법
가계부를 꼼꼼하게 쓰는 것이 맞지 않는 사람이라면,
아예 방식을 바꿔서 ‘느슨한 가계부’ 방식으로 가는 것이 좋습니다.
- 매일 기록 대신, 한 달에 1~2번만 카드·계좌 내역을 훑어보기
- 카테고리를 너무 세분화하지 말고, 크게 4~5개 정도로만 나누기
(예: 고정비, 식비, 교통비, 쇼핑·취미, 기타)
- 세부 내역보다 ‘총액’에 집중하기
이렇게 해도
“아, 나는 식비가 생각보다 많네”, “배달비가 문제네”처럼
어디를 줄여야 할지가 보이기 시작합니다.
완벽한 가계부보다, 이런 느슨한 방식이 훨씬 오래 가는 경우가 많습니다.
저도 꼼꼼하게 완벽하게 가계부 쓰는건 아직 자신이 없어서, 일단은 한 달에 한 번씩 카드 내역만이라도 대충 보는 방식으로 시작해보려구요.
생활비 관리는 거창한 가계부 쓰기보다는,
고정비와 변동비를 나누어 보고
내 생활 패턴에 맞는 부분부터 하나씩 정리해 나가는 과정에 가깝습니다.
오늘 소개한 방법 중에서
지금 당장 할 수 있는 것 한두 가지만 골라도 충분합니다.
통신비, 전기요금, 관리비, 식비, 배달비, 교통비처럼
큰 항목을 하나씩 정리하다 보면,
몇 달 뒤에는 생활비 구조가 훨씬 단순해져 있을 것입니다.
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