우리가 월급에서 빠져나가는 고정비를 자세히 살펴보면, 그중에 적지 않은 부분이 보험료인 경우가 많아요.
처음에는 필요하다고 생각해서 가입하긴 했지만, 시간이 지나면서 어떤 보험에 얼마를 내고 있는지 헷갈리기도 하구요.
게다가 비슷한 보장을 중복해서 들고 있는 경우도 적지 않죠.
그렇다고 해서 보험을 무턱대고 해지해 버리는 것도 위험해요.
예상치 못한 병원비나 사고가 생겼을 때,
보험은 결국 나와 가족을 지켜주는 안전망 역할을 하기 때문이에요.
그래서 오늘은 2025년 기준으로
‘보험을 해지하자’가 아니라
‘보험료를 점검해서 꼭 필요한 보험만 남기는’ 현실적인 체크 포인트 6가지를 정리해보았습니다.
지금 가지고 있는 보험 증권을 옆에 두고 하나씩 확인해 보시면 도움이 될 거예요.
보험료가 부담스러워지는 이유부터 확인하기
보험은 한 번 가입하면 자동이체로 빠져나가다 보니,
몇 년이 지나면 ‘얼마나 내고 있는지’ 감이 잘 안 옵니다.
- 설계사 권유로 여러 개를 따로 가입한 경우
- 과거에 갱신형 상품을 가입해 두었다가 나이가 들면서 보험료가 오른 경우
- 같은 목적의 보험을 회사·은행·보험사 등 여러 채널에서 중복 가입한 경우
이런 상황이 겹치면
‘보험료가 왜 이렇게 많이 나가지?’라는 생각이 들 수밖에 없습니다.
그래서 가장 먼저 해야 할 일은
내가 가입한 보험을 한 번에 정리해 보는 일입니다.
저도 예전에 통장을 보다가 보험료가 생각보다 많이 빠져나가고 있다는 걸 알고, 그때부터 하나씩 정리해보려고 했던 기억이 나요.
2025년 보험료 줄이는 현실적인 점검 리스트 6가지
1) 지금 내고 있는 보험료 총액부터 확인하기
가장 첫 단계는 ‘보험료 총액’을 아는 것입니다.
- 통장 자동이체 내역에서 보험사 이름으로 빠져나가는 금액 확인
- 월 기준으로 합산해서, 한 달에 얼마를 내고 있는지 계산
- 연간 기준(월 보험료 × 12개월)으로도 한 번 더 보기
숫자로 보고 나면
‘이 정도 금액이면 정리가 필요하겠다’라는 판단이 훨씬 쉬워집니다.
2) 보장 목적별로 나눠서 정리하기
보험은 목적에 따라 나눠서 보는 것이 좋습니다.
- 건강/의료비(실손, 암보험, 진단비 등)
- 사망/소득 보장(종신보험, 정기보험, 소득보장보험 등)
- 사고/상해(상해보험, 운전자보험 등)
- 저축/연금(저축보험, 변액보험, 연금보험 등)
각 목적별로
‘이 목적에 해당하는 보험이 몇 개나 있는지’ 정리해 보면
어디에서 중복이 심한지 한눈에 보이기 시작합니다.
3) 보장이 겹치는 상품은 없는지 체크
같은 종류의 보장을 여러 개 들고 있는 경우,
실제 보상에서는 한도 때문에 모두 다 받지 못하는 경우도 많습니다.
- 실손보험은 보통 1인 1가입이 원칙인지 확인
- 암·뇌·심장 진단비는 여러 개를 합산해서도 한도를 넘지 않는지 체크
- 상해/입원비 등의 특약이 여기저기 겹쳐 있는지 확인
정확한 중복 여부는 약관과 보상 기준을 봐야 하지만,
적어도 ‘비슷한 이름의 특약이 여러 군데 있다’ 정도는
증권만 봐도 확인할 수 있습니다.
다만, 단순히 이름이 비슷하다고 해서 무조건 해지하기보다는, 실제 보장이 어떻게 다른지 꼭 약관이나 전문가 상담을 통해 확인한 뒤에 결정하는 게 안전합니다.
4) 갱신형인지 비갱신형인지 구분해서 본다
보험료가 예상보다 많이 오른 이유 중 하나가 ‘갱신형’일 수 있습니다.
- 갱신형: 일정 기간마다 보험료가 조정되며, 나이가 들수록 오를 수 있음
- 비갱신형: 가입 시 정한 보험료가 계약 기간 동안 동일하게 유지
내가 가입한 보험이 갱신형인지, 비갱신형인지 확인해 보면
앞으로 보험료가 얼마나 더 올라갈 수 있는지 가늠해볼 수 있습니다.
5) 저축/투자 목적 보험은 다른 수단과 비교해 보기
‘보험 + 저축/투자 기능’을 함께 가진 상품입니다.
이런 상품은
- 중도 해지 시 원금 손실 가능성
- 수수료 구조가 복잡
- 만기까지 오래 유지해야 유리한 구조
같은 특성이 있는 경우가 많습니다.
이미 가입한 상품을 당장 해지하기보다는,
예상 수익률이 다른 저축/투자 수단과 비교해서 어떤지,
지금 시점에서 유지·축소·중단 중 어느 쪽이 현실적인지
전문가 상담을 통해 한 번 점검해 보는 것이 좋습니다.
6) 해지 여부는 혼자 결정하지 말고, 최소 한 번은 상담 받아보기
보험은 한 번 해지하면 예전 조건으로 다시 가입하기 어렵고,
나이가 들수록 신규 가입이 까다로워질 수 있습니다.
그래서 보험료가 부담된다고 해서
혼자서 약관만 보고 바로 해지 결정하기보다는,
- 공신력 있는 기관(금융소비자원, 보험 관련 공공 상담 창구 등)이나
- 여러 회사를 비교해 주는 전문가
에게 한 번은 상담을 받아보는 것이 좋습니다.
특히 실손보험이나 큰 병에 대한 보장은
당장 보험료를 아끼는 것보다
미래의 위험에 대비하는 기능도 크기 때문입니다.
보험료 줄이기의 핵심은 ‘정리’이지 ‘무조건 해지’가 아니다
보험료를 줄이는 목표는
가족이 불안해질 정도로 보장을 줄이는 것이 아니라,
겹치는 부분을 정리하고 꼭 필요한 보장만 남기는 데 있습니다.
- 어떤 목적의 보험이 몇 개나 있는지 정리하고
- 갱신형/비갱신형을 구분해 보면서
- 저축·투자용 보험은 다른 수단과도 비교해 보면서
나에게 정말 필요한 보험만 남기면,
보험료 부담은 줄이면서도
필요한 순간에는 도움을 받을 수 있는 구조를 만들 수 있습니다.
저도 앞으로는 보험을 새로 들기보다, 지금 가지고 있는 것부터 한 번 정리해보는 게 더 중요하다고 느끼고 있어요.
보험은 잘만 활용하면 위험을 나눠 가지는 든든한 안전망이지만,
무엇을 얼마나 들고 있는지 모른 채 계속 유지하면
매달 빠져나가는 고정비가 되어 버리기 쉽습니다.
오늘 소개한 6가지 점검 리스트 중에서
지금 바로 할 수 있는 것은 통장과 보험 증권을 꺼내
‘내가 한 달에 보험료를 얼마나 내고 있는지’ 숫자로 확인해 보는 것입니다.
그다음에는 보장 목적별로 한 번만 정리해 보세요.
몇 가지를 정리하거나 조정하는 것만으로도
보험료 부담을 줄이면서, 필요한 보장은 지킬 수 있는 방법이 보이기 시작할 것입니다.
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